שירותים
משכנתא הפוכה: ליווי מותאם לגיל השלישי בכל הארץ
משכנתא הפוכה היא מסלול מימון המיועד בעיקר לבעלי נכס בגיל השלישי, המאפשר למשוך כסף כנגד שווי הדירה בלי למכור אותה ובלי להתחייב להחזר חודשי קבוע. אני מלווה לקוחות בבניית פתרון מימון כזה מול הבנקים, ובזכות הרישיון לייעוץ פנסיוני שיש לי, בוחן את התמונה גם מהזווית הפנסיונית ולא רק הבנקאית, כולל אפשרות למשכנתא פנסיונית שמתחשבת בתזרים העתידי.
מה כולל השירות
- בחינת מסלול משכנתא הפוכה, המאפשר לקבל הון כנגד שווי הדירה בלי מכירה ובלי תשלום חודשי קבוע
- בחינת מסלול משכנתא פנסיונית, המותאם לתזרים ולצרכים הפיננסיים בתקופת הפרישה
- התייחסות להיבט הפנסיוני לצד ההיבט הבנקאי, בזכות הרישיון לייעוץ פנסיוני
- עבודה מול כלל הבנקים בשוק, ללא זיקה לבנק מסוים
למי זה מתאים
- בעלי נכס בגיל השלישי שרוצים לשחרר הון נזיל בלי למכור את הדירה
- מי שמעוניין להשלים תזרים חודשי לקראת תקופת הפרישה או בתוכה
- מי ששוקל שימוש במשכנתא הפוכה כחלק ממימון רכישת דירה
- מי שרוצה להבין את ההשלכות הפיננסיות והפנסיוניות של המהלך לפני שהוא מתחייב
איך מתנהל התהליך
רוצים לשמוע עוד על השירות שלי?
לשיחת ייעוץ בוואטסאפ- בדיקת היתכנות ובירור צרכים
- פגישת ייעוץ
- בניית פרופיל לקוח ותכנון תקציב
- בניית תמהיל מתאים
- אישורים עקרוניים מכמה בנקים
- משא ומתן ומכרז ריביות בין הבנקים
- ליווי בתהליך הביטחונות ובחתימות עד קבלת המשכנתא
מה כדאי לבדוק לפני שמתקדמים
משכנתא הפוכה שונה במהותה ממשכנתא רגילה, ולכן כדאי להבין כמה עקרונות לפני שבודקים את ההיתכנות.
- הריבית במשכנתא הפוכה היא לרוב ריבית מצטברת שמתווספת לקרן ולא משולמת מדי חודש, מה שמשפיע על גובה החוב לאורך השנים
- הנכס עצמו משמש כבטוחה, ולכן חשוב להבין איך זה משפיע על השווי שיישאר ליורשים
- קיים גיל מינימלי לקבלת המסלול, וגובה הסכום שניתן לקבל תלוי בגיל, בשווי הנכס ובמדיניות הבנק
- ברוב המסלולים אפשר לבחור בין קבלת הסכום כסכום חד פעמי, כתשלומים תקופתיים או כשילוב ביניהם
- כדאי לבדוק מראש אם וכיצד אפשר לבצע פירעון מוקדם ומה המשמעות של כך
- משכנתא פנסיונית נבחנת גם מול התזרים החודשי הצפוי בפרישה, ולא רק מול שווי הנכס
אזורי שירות
המשרד שלי נמצא בקריית ביאליק, ואני נותן שירות בתחום המשכנתא ההפוכה והמשכנתא הפנסיונית ללקוחות בכל הארץ.
שאלות ותשובות
אפשר לקחת משכנתא הפוכה כדי לרכוש דירה חדשה?
כן, יש מסלולים שמאפשרים שימוש במשכנתא הפוכה גם לצורך רכישת דירה ולא רק כנגד נכס קיים. הפרטים המדויקים תלויים במדיניות הבנק ובמצב האישי, ולכן כדאי לבדוק את ההיתכנות מראש.
כמה זמן לוקח התהליך?
משך התהליך משתנה מלקוח ללקוח, בהתאם למורכבות המקרה ולמספר הבנקים שבודקים את הבקשה. אחרי שלב בדיקת ההיתכנות ובניית הפרופיל מתקדמים לאישורים עקרוניים ולמשא ומתן מול הבנקים.
מה משפיע על גובה הסכום שאפשר לקבל?
הגובה מושפע בעיקר מגיל הלווה, משווי הנכס ומהמדיניות של כל בנק. גם סוג המסלול שנבחר, חד פעמי, תקופתי או משולב, משפיע על התוצאה.
מה צריך להביא לפגישת הייעוץ הראשונה?
טוב להגיע עם מידע על הנכס, מצב הלוואות קיימות אם יש, ותמונה כללית של המצב הפיננסי והפנסיוני. זה מאפשר לבנות פרופיל מדויק יותר כבר בשלב הראשון.
מה ההבדל בין משכנתא הפוכה למשכנתא פנסיונית?
משכנתא הפוכה מאפשרת למשוך הון כנגד שווי הדירה בלי החזר חודשי קבוע, בעוד שמשכנתא פנסיונית נבחנת גם מול התזרים החודשי הצפוי בגיל הפרישה. הבחירה בין המסלולים תלויה במצב האישי והפיננסי של כל לקוח.
אני כאן בשבילכם, מוזמנים ליצור קשר.
לשיחת ייעוץ בוואטסאפ
